¿Cómo financiar un auto usado?

La pregunta sobre cómo financiar un auto usado generalmente surge al final, aunque debería ser lo primero que consideres antes de hacer una compra. Si has estado ahorrando y planeas pagar en efectivo, puedes saltarte esta parte. Pero según el buró de crédito Experian, alrededor del 55% de los compradores solicitan un préstamo para pagar su auto. Si eres parte de esta mayoría, este artículo te será útil.

Cuando se trata de financiar un auto usado, tienes un par de opciones. Primero, puedes solicitar un préstamo a un tercero. Pero prepárate para pagar una tasa de interés más alta, ya que los préstamos para autos usados se consideran más riesgosos que los de autos nuevos. Además, si tienes mal crédito, puede ser difícil obtener la aprobación del banco.

Pero no te desanimes, hay una segunda opción: puedes dejar que el concesionario de autos usados gestione el financiamiento por ti.

¿Cómo funciona el financiamiento de un auto usado?

Hemos reunido todos los pasos del proceso para ayudarte a evitar errores y malentendidos y que tu experiencia de compra sea completamente libre de estrés.

  1. Solicita un préstamo

    Puedes solicitarlo directamente con tu banco o con el concesionario. Ambas opciones están disponibles en línea; solo llena un formulario con tu información personal. Esto permite al prestamista evaluar factores como tu puntaje crediticio, monto y plazo del préstamo, y relación deuda-ingreso. Te recomendamos aplicar con varios prestamistas para aumentar tus posibilidades de aprobación.

  2. Elige al prestamista

    Después de ser aprobado, tendrás varias opciones. No te apresures, revisa cuidadosamente las tasas que te ofrecen. Compara las ofertas internas del concesionario con las externas y elige la más conveniente para ti.

  3. Define los términos

    El último paso es cerrar el acuerdo, idealmente en una reunión presencial para firmar documentos. No dudes en hacer preguntas para aclarar todos los detalles y que la experiencia sea clara y agradable.

¿Cuál es una buena tasa de interés para un auto usado?

Las tasas de financiamiento para autos usados dependen principalmente de tu historial crediticio.

Para obtener pagos bajos, necesitas buen crédito. En promedio:

  • Puntaje de 750 o más: tasas entre 5.00% y 5.01%
  • 700–749: 6.29%
  • 600–699: 11.06%
  • 451–599: 16.27%

Estas cifras son aproximadas. Usa nuestra calculadora de pagos para obtener una estimación más precisa.

¿Cuáles son las tasas si tengo mal crédito?

Si tienes mal crédito, el prestamista requerirá un enganche mínimo del 10% o $1,000. Mientras mayor sea tu enganche, menores serán tus pagos mensuales. Además, un enganche mayor puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio.

Si aún no tienes suficiente para el enganche, considera la opción de intercambio (trade-in) en Rolls Auto. Puedes valorar tu vehículo en línea, traerlo al concesionario y usar su valor como parte del enganche.

Preguntas que debes hacer al financiar un auto usado

Al cerrar el trato, es importante tener una conversación directa con el prestamista para aclarar todos los puntos. Estas preguntas te ayudarán a evitar sorpresas:

¿Cuál es el enganche?

Pregunta cuánto debes dar de enganche y cómo afectará tus pagos mensuales. Recuerda que un enganche mayor reduce tus pagos y puede mejorar tu crédito.

¿Cuál es el precio de compra?

El precio en la etiqueta no siempre es el precio final. Investiga el precio factura (lo que pagó el concesionario) y verifica el VIN del vehículo. Usa la calculadora para confirmar los números con el prestamista.

¿Hay costos adicionales en el préstamo?

Algunos préstamos incluyen cargos extra, como tarifas por reporte crediticio o trámite de título. Es bueno conocer estos costos desde el principio.

¿Cuánto tiempo tardaré en pagar el auto?

Pregunta cuántos pagos serán, su monto, la tasa de interés y cualquier otra condición. Anota todo para evitar sorpresas.

En resumen, entender cómo financiar un auto usado es clave para tomar la mejor decisión. Esperamos que esta guía te ayude a navegar el proceso sin problemas y a encontrar la mejor oferta.